信用卡全攻略–详细整理版最近又是一个入学申请的高峰期，大家也都在忙着为寄送申请费而忙碌。现在美国大学更愿意接受信用卡支付申请费用，因为它快捷，安全，方便。但是从很多gter朋友反映的帖子来看，大家对"信用卡"和"借记卡"的概念似乎很模糊,这可能主要是由于信用卡在中国推广和使用程度的不足,尤其是我们这帮穷学生.呵呵~ 所以小弟特整理了一张帖子,以帮助大家更正对信用卡的认识,也方便大家准备办理和使用信用卡方面信息的查询.一、什么是信用卡?我们这里所说的信用卡是指,有银行或财务机构发行的贷记卡,即无须预先存款就可以贷款消费的信用卡,是先消费后还款的信用卡.信用卡往往不鼓励预先存款,而且使用信用卡提取现金(即便是自己预先存入的现金),都要手续额度很高的手续费用.由于信用卡的预先支付的特性,一般情况下,需要提供相当的资金担保,至少申请人应该有稳定的收入才行.现在国际上最通用而且使用最为广泛的有两种信用卡发卡机构,VISA和MASTERCARD组织威士国际组织（VISA International）威士国际组织（VISA INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。万事达卡国际组织（MasterCard International)万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。这两个组织没有专门的发卡机构,而是和其他银行或者金融机构合作,联合发行他们的信用卡.在国内,就是中国的各大银行.于是大家就看到了他们推出的形形色色的信用卡片.二、信用卡和借记卡有什么不同?区别"信用卡"和"借记卡",最简单的理解就是:信用卡就是先消费后还款，钱存在信用卡里是不计息的．即使你的信用卡里有钱，你消费时它也是先扣除你的信用额度不会扣除你的现金，到还款日才会要求你对透支的金额还款．借记卡就是储蓄卡，只能先存款后消费，没有余额不能透支．因此"信用卡"和"借记卡"是完全两个概念.在国外申请只能使用"信用卡".三、中国各大银行的信用卡网站(因为内容比较繁杂,各个银行推出的信用卡种类繁多,因此在此只能为大家提供各大银行网站对信用卡的介绍.请大家自行参考.注意:对于咱们大多数学生来说,资金担保是个比较大的问题,因此办理信用卡是否需要资金担保便成为衡量是否是合适选择的重要标准之一~大家可以通过与银行的咨询获得相关信息.)中国银行: http://www.bank-of-china.com/cn/ … egory=1098585133100招商银行: (大三及以上学生申请不用资金担保)http://www.cmbchina.com/personal+business/creditcard交通银行:http://www.bankcomm.com/jh/cn/se … 231600100&lang=工商银行:http://www.icbc.com.cn/icbcmodul … 0%BF%A8%B7%FE%CE%F1建设银行: (听说推出了学生专用信用卡,向银行咨询)http://www.ccb.cn/portal/cn/home … A%BF%A8%B7%FE%CE%F1民生银行:http://www.cmbc.com.cn/cmbc/column/xykcpjs/xykcpjs.xml广东发展银行:http://ebank.gdb.com.cn/comminfo/creditcard/index.jsp深圳发展银行:http://creditcard.sdb.com.cn/中信实业银行:http://www.ecitic.com/citicib/cards/index.html中国光大银行:http://www.cebbank.com/ceb/html/creditcard/index.html(中国的银行遍地开花,未能全部列举,还望大家海涵~:L)甘快考虑到呢个啦? —- 网易博友44 (Email) 评论于 2007-07-30 [...]

信用卡概况 概 况1．产生的背景信用卡是产生于经济发达的国家和地区的一种新型的消费信贷和支付手段，是商品经济高度发达、买方市场日益形成，以及计算机、通讯技术飞速发展，并在金融领域广泛应用的产物，也是信用卡业务赖以生存的物质基础。2．信用卡的产生1）传统意义上的国内：清朝中期的钱庄出现的"金折"；国外：19世纪80年代在英国出现2）现代意义上的Ⅰ. 自发形成时间：约1915年，美国行业：百货商店、饮食店、加油站形式：信用筹码Ⅱ. 公司化发行 时间：1950年，美国纽约行业：餐饮、娱乐形式：塑料卡片–大来卡 （Diner’s Club）Ⅲ. 银行发行时间：1952年，美国加利福尼亚州富兰克林国民银行行业；银行业形式：世界上第一张银行信用卡 3．信用卡的概念信用卡是银行或公司向持有人签发的、证明其具有良好的信誉，并可以在指定的商户或场所进行记帐消费的一种信用凭证。从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。目前这一概念用"银行卡"所替代。从狭义上说，信用卡主要是指由银行或其它机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可以进行消费的银行卡，是先消费后还款的银行卡。国内银行所发行的信用卡，大多数是准贷记卡，即先存款后消费，允许小额、善意透支的银行卡。4. 信用卡的特点1） 信用卡是当今发展最快的一项金融业务之一，它是一种可在一定范围内替代传统现金流通的电子货币；2） 信用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款；3）信用卡是集金融业务与电脑技术于一体的高科技产物。5．信用卡的作用1）能减少现金货币的使用；2）能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感；3）能简化收款手续，节约社会劳动力；4）能促进商品销售，刺激社会需求。6．信用卡的分类信用卡是一种特殊的信用凭证，其种类繁多，按不同的分类方式可分为以下种类：1）按帐户及资金性质，可分为：需要"先存款、后消费"，允许小额透支功能的准贷记卡具有贷款功能，可"先消费、后还款"的贷记卡。2）按发卡对象的不同，可分为：个人卡、公司卡（含单位卡、商务卡）。3）按持卡人信用等级的不同，可分为：普通卡金卡白金卡，4）按信用卡可使用范围可分为：地区卡国际卡。5）按发卡机构的性质可分为：由银行（含邮政金融机构）发行的银行卡其它机构发行的非银行卡（如美国运通卡等）。6）按发卡机构与联合发卡的合作伙伴性质的不同，可分为：是与非盈利机构合作发行的认同卡与盈利性机构合作发行的联名卡。7）按同一帐户中持卡人主次分类主卡附卡。 8）专用卡、储值卡等种类。 信用卡在中国1．国内信用卡出现的背景1959年，由三位成就显著的香港商人合作引进了大莱卡，标志着信用卡正式传入我国。 1970初，香港东亚银行成为VISA国际组织会员时，发行了首张VISA卡。台湾在70年代就出现了"先存款后消费"的被台湾人称为联合转帐卡（National Debit Card）的银行卡，1989年1月威士国际组织进入台湾并发行台湾首张符合国际标准信用卡。1979年3月，香港东亚银行通过中国银行香港分行向我有关方面提出在当年的广州出口商品交易会上使用其东美信用卡。8月16日中国银行广东分行与香港分行签定了代理东美信用卡的协议。同年10月1日，中国银行广东省分行营业部与广交会银行服务组正式办理了代理银行卡业务。至此标志着信用卡在中国大陆出现。 1985年3月，珠海成立了珠海市信用卡有限公司，并发行了国内首张信用卡–中银卡。 2．国内信用卡发展状况银行名称 卡 名 首发年份中国银行 长城卡 [...]

  美国人自从上个世纪15年时带来了信用卡，立刻成为了人们消费的身份象征，而现在也成为了市民能够证明身份和支付能力的卡片。之后在50年代后，美国加利福尼亚的一个国民银行首先发布了全球第一款真正意义上的信用卡，之后的几年中它迅速扩展到欧洲各国和东亚的发达国家和地区，以及中国大陆。  目前信用卡确实象征着现代都市人民的一种身份，有了它您可以随意购买您喜欢的“任意”一款商品，不过同时您需要有相当的信用额，如果您没有及时的还款，可能还会给你带来一定的麻烦，比如你以后需要交更高的利息，以及你以后申请信用卡时，别的银行也会参照您以前的信用额度等。  以前在学生时代时就很希望自己有张信用卡，而如今，我有了六张卡，很多了，不是吗。不过在我看来，它也确实给我带来了不少的麻烦，过去的几个月中，还可以支付那些还跨额，不过随着时间的流逝，利息的增加，好像我还的最低额度不够填补里面的差额，于是生活就变成了还款。说来可笑，原来人的一生也是用来还款，对于80后更是这样，高校毕业生的增多，工作的压力，房地产的价格不断提升，都给生活带来了种种的压力，对于这些政府也“视而不见”。  就拿北京来说，现在可是寸土都是金啊，在六环之外买房对于现在的家庭来说都有了些困难，更不用说比较火的三环内了，也更有些白领和工薪阶层的人都跑到了河北于北京交界处的燕郊处买房。看到这些，感到人的生活好痛苦，在中国，也许大城市都已经成了这样，所以中小城市就成为了理想的家园。不知道在北京呆着是不是一种后悔，本来不是很喜欢这里，我的思想也从原来的对北京没感觉过渡到了厌倦于麻木，不知道是不是一种夸张，一个字，只有“累”。
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受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？ 在日常工作生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商店已把接受银行卡作为结算支付的重要方式。据统计，截止2004年底，我国已经发行了8亿张银行卡，能够受理银行卡的特约商户也达到了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？主要有以下几点： （1）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。使用银行卡进行消费，消费者可以避免随身携带大量现金，而且由于银行卡消费结算过程中，没有实物现金付出的概念，消费者往往容易产生冲动性购物的欲望和购物消费的随意性。统计数据也表明，使用银行卡交易的平均消费金额要高于使用现金交易的平均消费金额，这些都大大地增加了商户的销售量和销售额。 （2）比收取现金安全、卫生，还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金清点环节。商户在收取现金过程中往往需要识别假钞假币，收取后还需要对钞票进行清点、保管，在每日营业终了还需要将现金押解至银行，在这期间安全始终是商户需要面对的问题，通过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时，众所周知，现金在流通过程中不可避免地沾染上各类细菌和病毒，给消费者和收银员的身体健康带来了威胁，而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传播机会，创造了一个安全、卫生的消费环境。 （3）提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。商户受理银行卡，不仅在消费结算时交易速度更快，而且款项入账及时、账务清楚，方便商户对资金的调度，提高了商户资金的使用效率。 （4）吸引了更多的消费者。由于不少消费者已经习惯利用银行卡进行消费，商户接受银行卡交易，可以提供给消费者更多的方便和选择，吸引更多的新消费群体，也提升了商户形象。如果商户开办了受理国际卡业务，还可以接受类似威士（VISA）、万事达（MASTERCARD）等国际卡组织的国际卡，从而吸引更多的境外旅游者。目前，还有各种非传统的交易渠道，如电话、手机、传真、互联网等购物方式，使得更多的消费者足不出户便享受到商户的多样服务。 （5）帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理银行卡，商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据的分析、研究，可以制订出具有针对性的客户服务计划，开展多种形式的促销活动，和其它行业的企业结盟进行联合营销等，使得商户在激烈的市场竞争中建立并强化优势地位，并树立起良好的企业形象。 免费为企业及商户安装、日常维护、管理保养、上门维修、上门更换、耗材上门配送、软件升级等服务。 4、免费上门为企业和商户做POS机使用培训及银行卡业务知识培训。 5、专业客户服务中心24小时提供咨询、报修、投诉等服务。
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最近由于信用卡使用不慎而被他人盗用甚至恶意透支的事件层出不穷。那么，如何把信用卡的使用风险降到最低水平呢？方法其实很简单：看清协议条款，熟悉免息期和计息法，把安全防范措施做足。 信用卡协议条款要看清 阅读全文 类别：生活篇 查看评论
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写在前面：今天工资卡终于拿到手了，发现卡上写的是XX银行借记卡，什么是借记卡呢？借记卡与贷记卡有什么区别？如今市面上的银行卡品种繁多，功能各异，牡丹卡、长城卡、理财通卡、一卡通、国际卡、旅游卡……真让人有点眼花缭乱，不知哪张才是真正适合于自己的银行卡。其实从根本上讲银行卡分为两类，一类是借记卡、一类是贷记卡。 借记卡——人们通常称为储蓄卡。其主要作用是储蓄存款，持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入，可实现刷卡消费、ATM提现、转账、各 类缴费。 通过卡片进行的费用支出等于储蓄账户余额的减少。账户余额为零，该卡的支付作用也降为零。借记卡的申办十分简单，开立一个储蓄账户即可申办一张借记卡，无需银行进行审批，一般可实现即办即取。———————–贷记卡——人们通常称为信用卡。其主要作用是小额透支贷款，其申办要符合一定的条件，透支余额的大小由银行根据申请人的个人资信情况而确定。“资”主要是指申请人已具有的资产和稳定收入状况，“资”决定了持卡人的偿还能力；“信”主要是指持卡人的信誉状况，持卡人资信状况的变化也决定了银行给予其信用透支贷款额度的变化。信用卡主要用来消费和提现。 从储蓄卡和信用卡的差别可以看出，正常情况下，一个人最好既拥有储蓄卡又拥有信用卡，对那些有需要的人，储蓄卡可以只拥有一张，信用卡可以申请多张，这样就可以做到合理理财，尽可能多地用银行的钱为自己居家理财和投资服务。 信用卡就是贷记卡 “先消费，后还款”即是可以透支！！！ *********************************************************************信用卡与借记卡的区别目前,在线购物大部分是用信用卡和借记卡来进行结算的.(如Visa卡,万事达卡,中国建行发行的龙卡信用卡和龙卡借记卡等.) 信用卡 信用卡(也可称贷记卡)是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定银行机构存取现金的银行卡,是一种特殊的信用凭证.信用卡可以在线使用,也可离线使用. 借记卡 借记卡是指先存款,后消费(或取现),没有透支功能的银行卡.借记卡没有信用限制.其按功能不同,又可分为转帐卡(含储蓄卡),专用卡及储值卡等.借记卡只能信用卡 (Credit Card)信用卡(也可称贷记卡)是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定银行机构存取现金的银行卡,是一种特殊的信用凭证.信用卡可以在线使用,也可离线使用.信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以"先购买，后结算交钱"。根据客户的资信以及其它情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个"授信限额"，比如1000美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过 1000美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种信用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。借记卡 (Debit Card)借记卡是指先存款,后消费(或取现),没有透支功能的银行卡.借记卡没有信用限制.其按功能不同,又可分为转帐卡(含储蓄卡),专用卡及储值卡等.借记卡只能在线使用.相对应贷记卡"后付款"的是借记卡的"现付款"。为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票帐户或往来帐户（即活期存款帐户），借记卡的支付款额不能超过存款的数额。 其实，对于持卡人在账面上来说，用借记卡付款的过程和从银行直接提款，然后用现金付账的过程，没有本质的差别，只不过用卡要方便多了。可以说，借记卡只是消费者支付现金或支票的另一种更方便的形式，借记卡也因此被称为支票卡(Check Card)。
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哈士奇 萨摩耶 金毛到底是谁呢？都喜欢，都喜欢，恩。。。 我是一只小鸟。。。喜欢停在树枝就停在树枝我是一头小猪。。。喜欢吃饱了睡就吃饱了睡 可惜我是个女人，只能梦想一下以后的生活，谁要剥夺我的梦想权利，我就跟谁势不两立，姑奶奶就剩下这点龌龊的爱好了，也要来捣乱吗？我想一身名牌，怕别人说我暴发户，我想一身地摊货，怕别人说我没品位穷丫头。唉。人生就是矛盾中的，我就是太在乎别人的眼光了！越是在乎我就越应该努力，我是个女人，但是我不需要别人的【饲】养！ 我会用自己的智慧证明我不是一无是处的，给我一个机遇，我不会比任何人差！ 信用卡，借记卡本来我以为是一样的，后来发现信用卡是用别人的钱满足自己，然后加以利息，在折磨和催促中不情愿不爽的还清！借记卡是已经属于自己的钱，想花就花，花完之后没有任何后顾之忧，无非就是里面的数字改变了，稍加努力就又回到你的卡中，惬意自由！！！有许多人以刷信用卡为荣，我曾经也是，毕竟透支的钱花在自己身上是价值、身份的体现。但是一旦了解到后面烦琐和要忍受的程序，不免让人沮丧。借记卡很实际，比如说我的招行葵花卡，也就是我的工资卡，每个月会到帐我一个月工作所得到的报酬，这是准确的一串数字，我需要的东西同样也是一串数字，当我需要某样东西而它的数字我的卡有足够的金额支付，并且我的心理能够承受的时候，我便可以一次性了结这段交易，没有任何的后来，不需要你去跑银行，不需要你耐着性子去等待，不用看银行职员那张冷冰冰的脸！当然了，信用卡不是一无是处的，最起码当你有梦想的时候可以帮助你加快实现的速度，不过，借就是借来了，时间是缩短了，付出的代价却是你一定要深思熟虑的！不要企图不劳而获，得到就要付出代价，这是生存法则，接受不了，或是还不起，你的一切一样会被收回！最后的结局就是时间耽误了，金钱浪费了，除了过把瘾，你一无所有!!!切记切记！ 从今天起，借记卡是我的主力干将，信用卡只是一个?什么好呢？我的梦吧。。。
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来澳大利亚之前，国内的信用卡并不像现在这样普遍，有的也无非就是那几种借记卡，而且通常也不能国际上通用，但现在国内的信用卡业务也像雨后春笋的涌出来了。不过，总之种类和花样及PROMOTION都比澳大利亚差了许多。澳洲总共有四大主要银行，NATIONAL BANK（国民银行），COMMONWEALTH BANK（联邦银行）ANZ BANK（澳纽银行）及WESTPAC BANK（西太平洋银行），也就是相当于中国的中行，建行，工行和农行了。也有一些地方银行，如西澳洲的本地银行，BANK OF WEST（西澳银行），主要业务也是针对当地的。在澳洲，帐户通常分为SAVING ACCOUNT（储蓄户口），CHECQUE ACCOUT（支票户口）及CREDIT ACCOUNT（信用卡户口）今天我会着重讲一下澳大利亚的信用卡的一些基本常识：在澳大利亚申请信用卡时通常需要有绿卡，年满18周岁，及有稳定的工作收入。有MASTER（万事达卡）VISA（威萨卡）AMEX(美国运通卡)及DINNER CLUB(大来卡)等标志的卡统称为信用卡,当然日本JMC也是一种信用卡,但在澳大利亚还没有发款行.总的来说,信用卡就是以先借后付的信用机制.而且在澳大利亚,你的这种信用度也和你的一生是席席相关的,如买车,买房,就连租接录相带都会取决你的信用度,换句话,要是一个人没有信用度,在澳大利亚要生活就相对困难很多.信用卡的种类在级别上分为普通卡，金卡及白金卡。这些卡的区别也是以信用额度及保险积分来划分的，通常普通卡没有保险，信用额度也比较低，积分也来得慢，不过好处是年费相对较少，比较适合花钱较少的人。当然金卡白金卡，在你购买国际机票使用时，通常会送意外保险的，白金卡比金卡在赔金上要高许多，不过金卡白金卡一年的年费也通常在一百到三百澳元之间，这对于不经常旅游花费又少的人还是不适合的。从还款期限上来分，一般的银行都会有44天，55天的免息期，然后也有一些银行推出了无免息期的信用卡，这些卡通常适应我们这些精打细算的亚洲人，喜欢积分，但又愿意全额进行还款的方式。通常信用卡过了免息期以后，利息将会变得特别高，澳洲主要的几家银行都会收到百分之十五以上的息，这也是澳大利亚许多人负债的普通方式。据调查，澳大利亚是世界上信用卡负债最高的国家之一。可以发信用卡的银行组织有很多，在澳大利亚也有很多区别中国的地方，在中国，只有国家正式银行才可以发放信用卡，但是在澳大利亚，许多商店及一些大型公司都可以在银行的协助下发行信用卡。如MYER，AMP，VIRGIN BLUE等都在发行以自己公司名义的信用卡。总的来说，还是以各大银行的信用卡相对好些，积分及服务都比一般组织正规。以我个人的用卡经验,我总结了我用的几家信用卡公司的优缺点:1 COMMBANK(联邦银行):万事达金卡 优点:LIMIT比较高,免息期长,网上银行比较方便,购物有保险.缺点:年费高,积分慢,PROMOTION少.推荐度:****2 CITI BANK(花旗银行) VISA金卡: 优点:积分相对较快,保险好,花旗银行的分行遍布世界各地,方便.PROMOTION特别多,如BALANCE TRANSFER从另家银行,可能享受4.9%终生的还款INTEREST.缺点:复利的计算,也就是说你在享受低还款利息的同时,假如你要继续用该卡购物话,就会被计以复利,很不花算.聪明的人在BALANCE TRANSFER后就不要再使用该卡,只要做到按月换款就好了.年费相对较高.推荐度:******3 AMEX(美国运通) 运通积分金卡: 优点:积分特别快,你花一元可以得一点五个POINTS,而且REWARDS PROGRAM可以换许多航空公司的积分,如新加坡航空,马来西亚航空,泰国航空,国泰航空及澳洲的QANTAS AIR等.缺点:申请难,年费特别高,做为金卡没有保险,LIMIT少.推荐度:****4 [...]

随着外资银行卡进入中国内地的步伐加快，内地银行信用卡的使用规则也开始逐步向国际通行规则靠拢。最近一段时间以来，银行相继对新信用卡规则进行调整，比如将最低还款下限设为5%，对卡片丢失后挂失前的损失，银行可以提供失卡保障等，还有银行将信用卡与房贷账户挂钩，将信用额度以及信用卡积分进行共享。这些变化会给哪些持卡人带来好处，持卡人应该如何选择最适合自己的信用卡，带着这些问题记者采访了业内专业人士。 与国际接轨信用卡细则微调 一位国际信用卡组织的负责人告诉记者，在国外的很多零售店刷卡，既不需要签名也不需要密码。而在还款时，银行也不会为持卡人设定最低还款额，而是与银行具体协商以分期方式还款。一旦卡片意外丢失，银行还会为持卡人挂失前所遭受的被盗用损失买单。持卡人完全可以轻松放心地使用信用卡来替代现金。 但由于信用卡在国内只有短短几年的历史，因此银行对持卡人的限制也会相对多一些。比如从前银行惯例是将最低还款额设定在消费金额的10%，卡片丢失挂失前的责任要由持卡人来承担等等。但在外资银行卡离中国百姓越来越近时，国内银行也开始向国际化靠拢。 最近一段时间以来，广发和华夏银行首先打破了“惯例”，将最低还款额设定在了5%，在持卡人减少了还款压力的同时，银行也可以因此而获得更多的利息收入。此外，也有银行将信用卡与房贷账户中的住房按揭进行挂钩，比如深发展的按揭信用卡，可以用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡，积分回馈最高为消费额的1%。此前，浦发也推出了智业卡，将信用卡透支账户和住房贷款账户捆绑，最高可支用175万元。 国内银行对这些细则的调整，正是体现了国际化过程中信用卡业务与国际通行规则的接轨。虽然目前只有少数股份制银行开始执行了这些规则，并被视为破冰之举，但相信不久之后这些规则将在国内得到普及。 持卡人受益用卡安全逐步升级 除了使用上的一些细则有所改变以外，国内银行对于信用卡使用安全相关的规定也在慢慢修改。目前已经有少数银行相继推出了挂失前失卡保障，也有银行推出了嵌入内置微型芯片，兼容国际EMV标准，且安全性更高的芯片卡，有效降低信用卡被不法伪造的风险。 业内专家告诉记者，国外一般银行都会对信用卡挂失前风险提供一定期限的失卡保障。也就是说，如果您不慎将信用卡丢失，但并没及时进行挂失，那么在银行所规定的时间内，如果出现被盗刷的现象，银行将会承担相应的损失。因此，虽然信用卡使用过程中并不需要密码，但持卡人仍然可以有效地控制信用卡的使用风险。 随着信用卡在中国的普及，这种规则也开始应用开来。此前广发首先在去年推出了信用卡挂失前48小时失卡保障。最近刚刚推出首张信用卡的华夏银行则将失卡保障时间延长到了72小时，即卡片丢失后3天以内所发生的损失都由银行来承担。 除了对安全使用信用卡规则的调整以外，还有银行将信用卡的标准进行了升级，推出完全具有国际EMV标准的信用卡。比如中国银行与万事达国际组织共同对中银长城欧元及英镑两大外币卡进行了升级，使之成为兼容EMV标准的芯片卡产品。中国银行也成为了中国内地第一家对国际外币信用卡进行全面EMV升级的银行。相比而言，符合国际安全标准的芯片卡更加安全且存储量也更大，可以支持更多的功能。目前欧洲和东南亚等地区的一些国家已经完成从磁条卡到ＥＭＶ芯片卡的过渡，此次升级可为持卡人出国用卡带来便利。 洋卡入境步伐加快信用卡不是越多越好 [...]

●媒体的经营也需要从价格竞争向服务竞争转换 ●将经营版面资源转向经营读者资源，使得读者将关注广告转向实际的消费行为，在使读者受益的同时更大地回报了广告客户 ●让投递队伍由一支只担负物流职能的队伍转换成一支兼具营销能力的队伍 国内商业银行与媒体首次合作的联名卡————广发—都市报卡在广州地区正式首发。这是广东发展银行与南方都市报进行战略合作的一项重要内容，双方旨在以国内首张商业银行与媒体联名卡为载体，为珠三角精英群和商家打造一个对接的平台，同时也是给都市报的读者一个延伸性的服务。 南方都市报：既卖报纸也卖服务 在市场竞争的条件下，一个媒体的经营也需要从价格竞争向服务竞争转换，都市报此次与广发的合作，就是出于提高服务质量，使得读者在读报以外还能够享受到其他的服务。这样做的优点是，将经营版面资源转向经营读者资源，使得读者将关注广告转向实际的消费行为，在使读者受益的同时更大地回报了广告客户。广发—都市报卡的发行是南方都市报在经营过程中的一次全新探索，是一种服务客户的辅助手段。目的在于搭建读者和商家之间的一个服务平台。依靠现有的投递队伍，面对面的对读者进行服务，并在业务过程中，将投递队伍由一个物流队伍转换成一个具有营销能力的队伍。 广发银行：品牌美誉度再提升 广发—都市报卡以订阅南方都市报的都市精英族为区隔化目标。这一特定族群有其共同的特性，比如说，他们关注社会动态、时事资讯，有自己的观点和主张，喜欢尝试新的事物，有一定的事业基础和消费能力，所以普通的一张折扣卡满足不了他们的要求。因此，南方都市报选择国内信用卡领域的领导者—广东发展银行合作，开发广发———都市报卡。此卡不仅为精英读者提供了一张时尚的信用卡，更可专享消费优惠与丰富咨讯。这张卡将有效提升都市报订阅读者的忠诚度，同时也进一步扩大了广发信用卡的种类，培育了广发行的认知度和美誉度。 合作双方：各取所长发展提速 结盟现在似乎越来越流行。单一公司可能因为规模及知名度而局限其成长，合作的目的是将自己的内部专长与外部合作伙伴的特殊能力结合。广发—都市报卡就是这样一个个案，其合作优势表现为：第一，双方可以实现能力互补。因为银行有多年的管理卡片的经验，媒体则有大量的订户服务人员。第二，可降低风险及市场进入成本。从银行角度来讲，南方都市报的读者大多是都市的中产阶级。根据万事达卡的调查，新兴中产阶级将会是未来贷记卡领域的主力军，因此其产生的风险率也远低于一般受众，而都市报提供会员卡具有双重价值，则可以大大减低市场成本。第三，能增加更多的附加值。因为现在的消费者已经不仅仅像以前一样只需要一个支付工具，他们变得更多样化，需要更有价值、更方便的个人化服务。 ■ 业内观点 一个值得借鉴的模式 对于国内首张银行与媒体联名信用卡，不少银行信用卡负责人均称，这是一个非常值得借鉴的模式。 一家国有商业银行某区域信用卡部负责人称，在信用卡竞争日愈激烈的今天，商业银行开始多渠道营销信用卡，而不再仅仅依赖商业银行自身的网点和营销队伍，整合外部资源成为新型的信用卡营销之道。如外包给专业信用卡行销公司。 与媒体合作发行联名卡是一个创新的信用卡营销模式，一方面，媒体自身在社会上的影响力将快速提升银行卡的知名度和认可度，将远胜于商业银行大手笔投入硬性广告；另一方面，媒体整合资源的能量相当强大，如此合作，将为商业银行带来更广泛的社会各方资源。与此同时，南方都市报作为自办发行的华南地区强势媒体，拥有庞大的读者群，且读者群中有相当部分是中产阶层，而这一部分读者群正是银行信用卡的目标客户。南方都市报强大的发行队伍经过银行专业人员系统培训后，将成为一支拥有信用卡营销专业知识的队伍。投递队伍与订报读者经过长期的接触已形成了一定的信任度，这对于营销信用卡具有一定强势，远胜陌生拜访的效果。所以这种模式很值得其他商业银行借鉴。 ■ 专家提醒 后续管理不可放松 南方都市报与广东发展银行推联名卡这种销售模式是一种创新，原本这种模式只在日用消费品中较为常见，我们通常称捆绑销售。这次广发行与都市报的组合突破了行业及传统的思维模式，是对现代营销的新的演绎。从辩证营销的角度出发，我认为它存在着以下的几点重要意义： 其一，这是一种跨行业的资源整合，对于银行来说，开拓了一种新的销售渠道，并避开了传统渠道的白热化竞争；而从报业来看这种合作会进一步强化其品牌形象及目标读者定位，同时使报业为读者提供的增值服务具体化。 其二，这种合作模式的进一步发展，将广泛影响其他多种行业的经营思路，例如：报业与运输业，银行与消费品行业等。这种思维模式的发展将为营销方法的创新提出一个新的解决方案。 当然，在具体操作的过程中，这种模式也可能会存在以下的问题： [...]