“蚂蚁”可能是当今中国最热的词汇了。“蚂蚁’事件可能是中国2007年末最轰动的新闻了。天上没有掉馅饼的事，这是永远不变的真理。中国的百姓在这方面受到的教训也太多了，养这个的养那个的，开始都是高额的回报，吸引大量的人投入资金，结果当然是人去楼空。世界之大，无奇不有。我在网上找到了这样的一篇文章，大家欣赏一下：其实原理都是一样的，就像我刚刚了解的**负离子卫生巾。还有一些别的直销产品，产品的真正价值不能得到真正的体现，确是销售者能够得到丰厚的利润。银行透支不还款 万事达国际卡上演天方夜谭“这张卡除了有付款、购物打折等用途外，还具有透支功能，并且透支不用还款。”  “当全国人民都有这张卡的时候，我们凭什么吃饭——靠的是消费回扣！”  看一笔在网络上转来转去的虚拟财富如何让你发财 “万事达”的天方夜谭  “绝佳”商机从天降  2005年1月3日，元旦假日的最后一天，市民仍沉浸在节日的气氛之中。  突然，记者的手机响起，一个熟人打来电话，说是要约记者见面“聊聊”，有一个绝佳的“商机”，要一起分享。  按照约定，记者来到位于重庆解放碑的一个写字楼，找到了这家名叫“深圳万事达易通商务有限公司重庆办事处”的公司。  这间公司只有一间房子，不到20平方米的屋子被分割成三块。进门就是印有“深圳万事达易通商务有限公司”字样的标志墙，标志墙被后放着两个沙发，一张茶几，就是该公司会客的地方。之后是一个紧闭的小门，里面是公司人员的办公室。  虽然是节假日，这个公司仍然是人来人往。  在熟人的引导下，一个罗姓的中年妇女接待了记者，这些人称她是“很懂”的培训老师，这位“罗老师”为记者详细的讲述了她们目前正在推广的“万事达信用卡”。  银行透支不用还款？  罗老师先从钱包里掏出一叠卡(后来记者才晓得，这叫展示工具)，有普通银行借记卡、超市购物卡、商场贵宾卡等等，然后一一问记者，晓不晓得是做什么用的。记者逐一回答之后，罗老师说：“你看，平时我们用这么多卡，多麻烦，现在有一种卡，叫万事达国际信用卡，完全可以替代所有这些卡的功能。”  之后，罗老师掏出一张全英文标识的卡，上面印有万事达“Master Card”标记，称是万事达信用卡国际组织发的国际信用卡，名字叫“万事达易通卡”(E-credit)，不仅具有普通信用卡具有的所有功能，而且还具有购物打折、挣钱等功用，更不可思议的是，如果坚持使用这种卡到一定程度，透支可以不用还款。  据罗介绍，这种万事达易通卡是由马来西亚IPC shopping购物联盟与马来西亚金融组织isynergy(万事达国际组织成员单位之一)在万事达国际组织的授权之下联合发行的。而深圳万事达易通商务有限公司只是IPC shopping在中国的代办机构。  “由于信用卡都要收年费，而我们采用的是一次性收清。”罗老师对记者说：“这样对消费者来说，要划算得多。”  易通卡分为三种，第一种即为普通卡，有付款、挣钱、购物打折、回扣等用途，收费1410元人民币(其中160元手续费，1250元会费)，目前是重庆地区销售的主打产品。  第二种称之为贵宾卡，会费6250元，手续费160元，除了具有普通卡的功能外，还具有网上付款、存取款、住酒店折扣30%、机票等折扣30%等功能。  第三种卡为白金卡，收会费12500元，手续费160元。除了具有第二种卡所有功能外，还具有透支功能，并且透支不用还款。  可以在重庆直接发售？  [...]

近几年国内信用卡业务出现了井喷式的高速发展趋势，与此同时，各种各样的信用卡风险也层出不穷，对于利润与风险紧密相连的信用卡业务，是否能够妥善管理风险，成为决定其发展速度和质量甚至发展前途的重要因素，笔者根据自己多年的信用卡工作经验，结合所学的有关理论在此对信用卡业务的风险管理做一下探讨。 一、信用卡风险的分类 信用卡风险是指发卡银行、受理网点、特约商户及持卡人在发行、受理、使用及维护信用卡等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失。在我国信用卡风险主要有以下几种： (一)信用风险 信用风险主要是指由于信用卡持卡人违约或不能履行其合约而导致信用卡经营主体出现经济损失，包括以下几种情况:1、持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失。2、持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险。3、持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款。4、一些人使用伪造卡或盗窃卡盗取银行资金。5、一些不法商家与持卡人勾结利用贷记卡的免息还款期进行刷卡套现，甚至利用多张贷记卡发放高利贷。6、信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。 (二)操作风险 操作风险主要是指由于信用卡经营主体以及特约商户在信用卡经营过程中不健全或失效的内部控制过程、人员和系统或外部事件而导致损失的风险。通过对信用卡不良资产存量结构的分析，可以发现由于操作不当引起的损失金额最大、占比最高，因此，在此对操作风险进行详细介绍。我国信用卡的操作风险主要表现在: 1、银行内部人员违章操作、不按规定操作。如申请表必须由申请人本人签名，但有些营销人员却违规操作，代客户签字，甚至允许行外人员代收和代填申请表，形成了较大的欺诈隐患。再如初审人员应在核实客户申请资料后填写初审意见，但在实际操作中个别初审人员却不做或少做调查就签字通过，使得初审流于形式，没有起到准入把关的应有作用。 2、特约商户在受理银行卡过程中，因故意或过失而引起的风险。如验看持卡人签名不认真甚至根本不验，不能对伪卡识别等。 3、管理疏松，造成操作人员出现差错的风险。如在资料审查过程中，漏查或错查个人征信，从而使有不良记录的申请人得以办卡，再如催收人员未按规定及时通知持卡人、催收不力等。 4、信用评估不准确的风险：发卡银行一是缺乏先进的个人信用评分系统这一科学规范的工具，二是可供评估的信息不完整，只是根据申请表上的一些基本信息，没有历史数据积累，不能准确对个人信用做出评估。 5、经营管理模式与贷记卡业务运行规律不相适应：与其他信贷业务相比，贷记卡业务在市场营销、风险控制、日常运营等方面有明显差别，专业性较强，但由于贷记卡业务开办时间不长，各行对贷记卡业务的重要性认识不到位，对其运行规律认识不深，造成经营管理模式五花八门，这样不仅不利于提高效率，形成规模经济，反而增加了风险控制的难度。 6、盲目营销:贷记卡业务开办初期，部分行在营销时没有明确、科学的营销计划和营销方案，为片面追求发卡量、规模，不顾自身的风险承受能力，一味强调发卡数量，有些行甚至把一些本应限制发卡的客户也当作营销对象，这严重影响了贷记卡业务的健康发展，最终必将陷入恶性竟争的泥潭。 （三）技术风险 我国信用卡的技术风险主要表现在：银行卡应用软件存在的安全风险、银行卡磁道技术的风险、操作系统和操作员密码管理中存在的风险等。另外技术风险还表现在风险控制技术落后上，特别是事前的风险预警和实时动态风险监控的技术手段相对薄弱，这就造成了风险信息反馈慢、风险处理效率低，制约了信用卡业务风险管理水平的提高。 二、我国信用卡风险的成因 （一）对信用卡认识有偏差：国内银行最初发卡的目的是通过信用卡吸收存款，后将其定位为中间业务，都是希望通过信用卡的便利性为其他业务提供配套服务，这种思想认识和相应的行政调节手段，使信用卡无法发展成为一个规范化的产业，认识上的偏差直接影响了信用卡风险控制政策的制定、风险管理组织体系的建立和风险管理手段的应用。 （二）企业文化的影响：我国商业银行的企业文化基本上是一种“行政部门”式的企业文化，即以完成短期性的任务为主要目标，这种行为的结果往往是以风险为代价换取了短期目标的实现，如一些二级行为完成上级行的发卡任务，十几个人的银行卡部，一天发卡近三百张，如此大的日发卡量，必然会出现调查审查不严甚至不经调查即发卡的情况，从而在发卡的同时也埋下了极大的风险隐患。 [...]

15.信用卡的演变经历了哪几个阶段？信用卡从产生至今，经历了一个不断发展的历史进程，这个进程大致有以下几个阶段：（1）以商业信用形式存在的阶段；（2）以银行信用形式存在的普通卡阶段；（3）磁性卡阶段；（4）智能卡（IC卡）阶段。16.信用卡如何为银行创收？有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：（1）年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块，这是与国际接轨的做法）（2）循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）（3）刷卡手续费，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这也是发卡机构的一份重要收入。17.信用卡的运作流程是怎么样的？ 其流程为： （1）持卡人用卡消费并在签购单上签字 （2）商户向持卡人提供商品或劳务。 （3）商户向发卡银行提交签购单。 （4）发卡银行向商户付款。 （5）发卡银行向持卡人发付款通知。 （6）持卡人向发卡银行归还贷款。18.使用信用卡消费后的结算流程是怎样进行的？ 当持卡人在商户的终端机P0S机上刷卡后，商户会通过电话或电脑网络向收单行提请交易授权，收单行随之会向发卡行或国际授权清算网络提请交易授权，在发卡行确认了消费者身份之后，会向收单行批准交易授权，而最终收单行会向商户批准交易授权。这一套复杂的授权批准过程，通过卡组织全球网络只需要几秒钟便可完成。授权批准之后，交易并未完成，还需持卡人在购物小票上签名才能最终完成。19.为什么说信用卡同时具有支付和信贷功能？ 因为持卡人可以凭信用卡购买商品和享受服务，这似乎与使用现金和支票进行支付没有什么区别，然而，使用信用卡支付的款项是由发行信用卡的银行垫付的。银行与信用卡持有者也发生了贷款关系。信用产持有者依赖银行获得了支配资金的方便，银行则加速了资金周转并获得利息收入。20.为什么说信用卡不同于透支放款和其他消费者信贷？ 透支放款的对象必须是在银行开户，经常往来．资信较好的客户；而信用卡持有者并不一定要在银行开户，一般消费者信贷只涉及银行与客户双方，而信用卡除银行与客户外．还涉及接受信用卡的商户，便于银行监控。21.受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？ 在日常工作生活中，银行卡以其方便、安全、快捷的特点越来越受到消费者的青睐，人们现在也逐渐习惯了用银行卡来进行消费，同时越来越多的商店已把接受银行卡作为结算支付的重要方式。据统计，截止2004年底，我国已经发行了8亿张银行卡，能够受理银行卡的特约商户也达到了34万家。受理银行卡对于特约商户有哪些好处呢？主要有以下几点： （1）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。使用银行卡进行消费，消费者可以避免随身携带大量现金，而且由于银行卡消费结算过程中，没有实物现金付出的概念，消费者往往容易产生冲动性购物的欲望和购物消费的随意性。统计数据也表明，使用银行卡交易的平均消费金额要高于使用现金交易的平均消费金额，这些都大大地增加了商户的销售量和销售额。 （2）比收取现金安全、卫生，还减少了从客户→收银员→商户会计→银行的现金清点环节。商户在收取现金过程中往往需要识别假钞假币，收取后还需要对钞票进行清点、保管，在每日营业终了还需要将现金押解至银行，在这期间安全始终是商户需要面对的问题，通过受理银行卡则避免了现金所带来的这些安全隐患问题。同时，众所周知，现金在流通过程中不可避免地沾染上各类细菌和病毒，给消费者和收银员的身体健康带来了威胁，而受理银行卡则可以有效减少细菌和病毒的传播机会，创造了一个安全、卫生的消费环境。 （3）提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。商户受理银行卡，不仅在消费结算时交易速度更快，而且款项入账及时、账务清楚，方便商户对资金的调度，提高了商户资金的使用效率。 （4）吸引了更多的消费者。由于不少消费者已经习惯利用银行卡进行消费，商户接受银行卡交易，可以提供给消费者更多的方便和选择，吸引更多的新消费群体，也提升了商户形象。如果商户开办了受理国际卡业务，还可以接受类似威士（VISA）、万事达（MASTERCARD）等国际卡组织的国际卡，从而吸引更多的境外旅游者。目前，还有各种非传统的交易渠道，如电话、手机、传真、互联网等购物方式，使得更多的消费者足不出户便享受到商户的多样服务。 （5）帮助商户在市场竞争中的建立优势地位。通过受理银行卡，商户能够收集到相关消费者数据，通过对数据的分析、研究，可以制订出具有针对性的客户服务计划，开展多种形式的促销活动，和其它行业的企业结盟进行联合营销等，使得商户在激烈的市场竞争中建立并强化优势地位，并树立起良好的企业形象。22.发放信用卡对银行有哪些好处呢？ 银行向客户提供信用卡有很多好处。通过信用卡发放贷款对银行来说比较简单，对客户来说则比较方便。由于信用卡是可以循环使用信用额度的，客户不必每次都到银行去申请贷款就可以借款、还款、再借款、再还款。只要借款总额不超过信用额度，客户即可重复借款，并可以按月分期偿还银行欠款。信用卡不仅使银行能够吸引到不住在银行附近的客户，同时，新的信用卡用户给银行其他金融产品提供了极好的发展机会。既有新的收入来源，又有新的存款来源，两方面的吸引力引发了高水平的竞争。随着越来越多的商户接受信用卡，持卡人使用信用卡也就越来越力便。反之，随着持卡人人数的增加，商户售货的机会也在增加。两者的相互促进刺激了信用卡的发展，与此同时，银行也从持卡人和商户那里得到好处。23.持卡人有什么义务？ 持卡人不仅要享受用卡的权利，还要履行用卡的义务，即按时付款。发卡行会在每个月的固定时间寄出账单，持卡人应对照签单，仔细检查账单，如有出入应及时与银行联系，予以更正，并准时付款。此外，持卡人若在银行寄出账单日一周后还未收到账单，应向发卡行询问，以避免因账单延误而付款不准时，也可避免因此交付罚息。
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免担保  免保证金 免费办理兴业银行信用卡兴业银行信用卡是兴业银行与恒生银行合作，由全球两大发卡组织威士（VISA）、万事达（MASTERCARD）与中国银联提供服务发行的标准双币种国际使用卡。此卡具有以下功能特点： 免收卡费首年卡费全免，以后只需每年刷卡5次，不限金额，卡费全部免除。 刷卡无费用刷卡消费无手续费，无异地交易费，享受20天到50天免息期，轻松消费无负担，聪明理财最合算。 预借现金应急急需用钱时，无需一分存款，即刻提取现金，解您燃眉之急。 特惠商户遍布全国在众多餐饮、娱乐百货等特惠商户享受最低3.7折优惠，金卡更可享受全国十余家中心机场贵宾待遇。 免息分期购物可在太原三友电器享受免首付零利息的分期付款，提前拥有您所喜爱的物品，按月换款，手续简便，电脑、手机、家电应有尽有，帮您提前实现梦想。 积分送好礼消费1元可获一元积分，积分永久有效，可换众多礼品（机票、保险、家电、数码电子……），更可将积分折兑成现金使用。 换款方便快捷兴业银行遍布太原四十多个自动柜员机，可随时随地自主还款；还可通过兴业借记卡自动还款和电话还款；也可通过他行（农行、民生等）转帐还款；更可进行方便快捷安全的网上还款。免费申请只需填写申请表格，提供身份证复印件、工作证复印件即可。联系方式：小张 13453122030 兴业银行信用卡中心客服电话：95561
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如今各大银行的信用卡业务都开始抢占学生市场。不过看来看去基本上都是用赠送小礼品作为吸引客户的手段，而很少有信用卡知识的基本介绍。许多工作人员提供的服务仅仅是教你如何填写好申请表，对于任何疑问就用一张薄薄的广告纸给打法了。我还去听过一次某银行在学校中举办的讲座，只能说公关的很。本人在几个月前也去办理了一张招商银行的学生卡。这几个月来对信用卡也稍有体会，特别是网络、国际消费这一方面的，现将我的经验分享出来。希望能为更多不了解信用卡的同学提供帮助。基本上系列文章会涉及到以下几个方面。概述申办时的注意点招行学生卡功能解析基本安全常识开卡、关联一卡通、操作网络化等方法及注意点还款解析国内信用卡网络购物解析及注意国际购物的方法及注意 还有什么应该涉及到的也希望大家提供意见，大家可以来这里（http://www.naodi.net/blog）留言。文章会一点点写，一个基本点就是介绍的东西都是我自己的亲身经历的，或是一些确切的数据，保证其实用性及可操作性；如有差异或是错漏也望各位提出。一. 概述许多坚持不办信用卡的同学或多或少都持有这样一种观点：“信用卡就是提前消费自己的钱，对于目前还没有收入的我们，办理信用卡是一种不负责任的表现。”这样的观点无疑是片面的，nAODI也无意宣传什么信用消费、国际接轨的大空话。首先就来说一说学生信用卡看得见的优点来打消各位的疑虑：1. 双币信用卡可以方便的进行国际消费，可以很方便的购买域名或是虚拟主机什么的。2. 有助于更有计划性的进行消费，安排好想买的东西，以及为此承担的债务。而不是吃半个月泡面，攒钱买样大件，花光攒的钱，然后再重复。3. 商品可以先用起来，在还款的这段时间里，你甚至都已经换过或退过货了。当然如上的优点可能还不及那件赠品更吸引你，那么在你办了卡之后，你就需要了解信用卡各种使用常识以及特别需要注意的地方了。本文之所以只是招商银行学生卡的使用指南，完全是因为我就用过这一家银行的卡，而且个人比较喜欢招行的缘故，不过想来许多内容是完全具有普适性的，这里总会有你需要的东西。二. 申办时的注意点首先，学生信用卡的申办对象一般是在校大学二年级以上的同学（不知道现在放低要求了没），申办时需要带好身份证以及学生证或相关证件。申办时，一般业务人员都会让你填上班级或是寝室的地址；一来证明你的学生身份，二来方便发卡。其实，nAODI觉得如果你不是在外地就读大学、办理信用卡，将地址填写为家庭地址更加可靠。学生证已经足够证明你的身份了，如果是寝室或班级地址很有可能在收卡时遇上问题。比如我一位同学，他办的卡就是直接从寝室门缝地下塞进来的……被踩了几脚之后，才被发现原来是自己的信用卡。毕竟寝室、班级在有一定意义上还是公共场所。如果你担心的是不想让账单寄到家里，从而被父母掌握自己的消费记录。那就完全是多虑了，因为招行的学生卡使用的是电子账单，这也就是说填写申请单时E-mail地址很重要。（当然你也可以要求寄发纸质账单）。如果你有招行一卡通，建议将信用卡与其关联，这样在还款时会方便许多。（不太清楚没有招行银行卡能不能办信用卡，还是办了信用卡会自动也办张银行卡）注意好以上几点，填完申请表后，静等十几天你就可以拿到招行学生卡，开始自己的信用生活了。（你管他叫卡奴也成……-_-）下一次，nAODI会主要介绍一下招行的学生卡特色以及一些基本的但是最容易被忽视的安全习惯。 Copyright 2007 nAODI Tags: china merchants bank, cmb, credit card, guide与本文相关的日志暂时没有相关日志
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很久没有如此反复听他的歌了，依然记得买了他第一张专辑的磁带时的兴奋，那个时候还是初中生吧，龙卷风 可爱女人 反方向的钟……当时记得是初三，校园的午间广播也老是播放这传达同学间暧昧信息的可爱女人，嘿嘿，还记得和金某人一同演唱 忍者，现在我还记得歌词和调调，最近一直在慢跑，mp3里也刚好更新了jay的新作，听着他的歌曲跑步真是一种享受，一可以消除疲劳，二可以动感十足加快速度，新专辑给了我如同他首张专辑的感觉，果然唱片还是慢工出细活啊~最近一直在研究网络银行，汇款、缴费、信用卡还款、网络购物，看来电子化的银行不仅让人免除了长队之苦，也在一定程度上促进了资金的良性可获利性流通，拿着纸质存折填写单子排队的时代正在悄然消逝。
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持卡人学点信用卡安全常识、防止自身利益遭受侵害很重要…… 【案例正文】 信用卡使用频率剧增。专家提醒：持卡人学点信用卡安全常识、防止自身利益遭受侵害也显得更加重要。  “一卡在手，走遍神州”，已成为一个时尚。  但信用卡给我们带来便利的同时，风险也相伴而来。持卡人必须要了解信用卡的安全使用常识，提高自我防范意识。中国工商银行阅读全文 类别：防骗保典 查看评论
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一、网上支付构成组件 字串6网上支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利进行的基础条件，如何实现完全的在线支付功能，并保证交易各方的安全、保密是实现电子商务关键的问题之一。试想一个人在网上下单后，又要跑到邮局或银行去汇款的糟糕情况。网上下单、网上支付并在网上指定配送方式，才构成一个完整统一的电子商务体系。 字串9 网上支付需要一些构成组件，如电子柜员、电子钱包、支付网关和安全认证。这些也是网上银行（E-bank）运行的技术要求。字串3 不同的网上支付方式需要不同的构成组件，下面介绍的是一些主要网上支付方式所需的构成组件。 字串5 （一）电子柜员： 字串5 电子柜员是电子商务系统中在线商家提供支付服务的支付服务器，它能够处理用户的申请，并和银行（通过支付网关）进行通信，发送和接收加密信息，存储和交换钥匙，申请和接受认证，与数据库进行通信以便存储和填写定单及保留和处理记录等，电子柜员只能用作商户接收和存储用户的定单信息，而无法接收和存储用户的支付信息和卡号密码等。 字串6（二）电子钱包： 字串3 电子钱包是电子商务系统中在线用户端的一个支付应用软件，它能够与在线商家电子柜员软件通信，完成数据的加解密，存储和交换钥匙，申请和接收认证，并能够进行交易记录。电子钱包实际上是客户的加密银行帐户，它的安装程序可以从网上下载，或直接到电子银行（E-bank）领取安装光盘。如果是网上信用卡支付，信用卡实际上代替了电子钱包的功能。 字串2 （三）支付网关： 字串9支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，也就是一组服务器，其主要作用是完成两者之间的通信，协议转换和进行数据加、解密，以保护银行内部网络的安全。支付网关需要接收从持卡人处收到的支付信息，经认证和确认后，银行将其所得款项转移给在线商家，商家完成定单，最后银行将所得款项转移给在线商家。支付网关实际上起着一个数据转换与处理的作用。 字串8（四）安全认证： 字串2网上支付与网络安全如同孪生兄弟，提到网上支付就必须提及支付安全，网上安全认证主要有两方面的内容，一是安全协议：SET和SSL；一是CA认证中心（CA认证中心在第八章电子商务安全体系中作过详细介绍）。下面是SSL和SET两种安全协议的介绍。 字串3SSL（Secure Sockets Layer：安全套接层协议）是由Netscape公司提出的安全交易协议，提供加密、认证服务和报文完整性等。由于SSL协议内置于所有主浏览器和Web服务器中，所以一般用户只需要安装数字证书就可以启动SSL功能。 字串9SET（Secure Electronic Transaction：安全电子交易）是1996年6月由IBM、Master Card [...]

提高信用额度是很多持卡人的心愿，一般来讲提高信用额度的方法有两个： 一是提供更多财力证明文件，例如自有房产证、自有汽车、在职及收入证明等等； 另外一个方式就是根据自身消费能力进行刷卡，刷得越多额度提高可能性越高。一般来说，连续三个月每月的刷卡消费都达到或超过当前可用额度的50-60％，那么招行的系统很有可能主动给你提高固定额度。 如果系统没有自动提高你的额度，可自行打8008205555申请提高“固定额度”。想提高信用额度，在自己的经济承受能力内多刷才是硬道理。阅读全文 类别：信用卡功能 查看评论
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一生的投资之二信用卡与借记卡第一次使用建行的龙卡是高中时代，每月或是每个学期的开始，父母把几百元或一千元存进建行龙卡中。开学时，学校代扣；伙食费没有了，就到县城人民中路上取一两百元放进饭卡里。到上海上大学时，学校给每个学生发了津贴卡，每个月会有几百元的津贴。父母每年还是要给我肆千多的费用，以供他用。到了北京一切如常，拿着军队的补给和父母的汗水度过了两年。北京时最大一笔是父母另给的肆千元，2006年的春夏之交我花在上海。2006年夏天我大学毕业，发了三千多地工资，请客吃饭花去大半，回家看望父母时仅剩不足千元，钱放在一张工商银行借记卡里。研究生开学后申请了一张信用卡，到国庆节前一天收到。那天阅兵时下雨，前面站着一位漂亮的海军女军官，我手里捏着新来的信用卡，特新奇！从此，我知道免息贷款的好处，因为我开始和借记卡挥手拜拜。信用卡打开我理财的视野。到今天，我申请了建设银行、工商银行和招商银行三家的信用卡。目的在于减少零钱、套取现金、积累信用，或者有时为了得到相应得小额贷款。穷则变，变则通，通则久。
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